Günümüzde birçok kişi çeşitli ihtiyaçlarını karşılamak için bankalardan kredi kullanmaktadır. Ancak, hali hazırda devam eden bir kredi borcu varken yeniden kredi çekmek isteyen kişi sayısı da oldukça fazladır. Bu durum, hem bireysel hem de ticari finansal planlamalarda sıkça karşılaşılan bir sorudur. Peki, kredi öderken ikinci kez kredi çekmek mümkün mü? Hangi koşullarda bankalar buna onay verir? Bu yazımızda, kredi borcu devam ederken yeni bir kredi başvurusu yapmanın detaylarını, şartlarını ve dikkat edilmesi gerekenleri inceliyoruz.
Kredi Öderken İkinci Kez Kredi Çekilir mi?
Kredi ödemesi devam eden bir bireyin tekrar kredi çekmesi, tamamen bankaların kredi politikalarına, kişinin finansal durumuna ve kredi notuna bağlıdır. Bankalar, ikinci kez kredi talebini değerlendirirken, başvuran kişinin mevcut borçlarını ne düzeyde ve düzenlilikte ödediğine dikkat eder. Eğer kişi mevcut krediyi düzenli ödüyorsa ve gelir durumu yeni krediyi karşılayabilecek düzeydeyse, ikinci bir kredi verilmesi mümkündür. Ancak, kredi notu düşükse veya ödeme gecikmeleri mevcutsa, başvurunun onaylanma ihtimali azalır. Bankalar ayrıca borç-gelir oranına da büyük önem verir; toplam borçların aylık gelire oranı çok yüksekse, yeni bir kredi alma şansı düşer.
İkinci Krediyi Alabilmek İçin Gerekli Şartlar
İkinci bir kredi alabilmek için bazı temel kriterlerin karşılanması gerekir.
Kredi Notunun Yüksek Olması
Kredi notu, bankaların kişilerin finansal güvenilirliğini ölçmede kullandığı en önemli araçlardan biridir. Kredi notu yüksek olan bireylerin ikinci kredi başvuruları daha kolay kabul edilir çünkü bankalar bu kişileri “düşük riskli” olarak değerlendirir.
Düzenli Gelir Belgesi
İkinci bir kredinin onaylanması için kişinin gelirini belgeleyebilmesi gerekir. Gelirin kredi taksitlerini karşılayabilecek düzeyde olması şarttır. Çalışan bireyler maaş bordrosu, serbest çalışanlar ise vergi levhası ve gelir beyannamesi ile gelirlerini kanıtlayabilir.
Borç-Gelir Oranının Düşük Olması
Toplam borçların aylık gelire oranı, bankaların dikkatle incelediği bir başka önemli kriterdir. Genellikle bu oran %40’ı geçmemelidir. Yani aylık kredi taksitleri, gelirinizin %40’ından fazlasını oluşturuyorsa, ikinci kredi başvurunuzun onaylanması zordur.
Kredi Çekerken Nelere Dikkat Edilmeli?
Kredi kullanırken dikkat edilmesi gereken unsurlar, yalnızca krediyi alma süreciyle sınırlı değildir. Geri ödeme sürecinin planlaması da oldukça önemlidir.
Geri Ödeme Planı Yapmak
Yeni bir kredi çekerken mutlaka gerçekçi ve sürdürülebilir bir geri ödeme planı oluşturulmalıdır. Gelir durumuna uygun taksit miktarı ve ödeme vadeleri seçilmelidir.
Tüm Kredi Masraflarını Hesaba Katmak
İkinci kredi başvurusu yapılırken sadece faiz oranı değil, dosya masrafı, sigorta ücreti ve diğer ek maliyetler de göz önünde bulundurulmalıdır.
Kredi Türünü Doğru Seçmek
Tüketici kredisi, ihtiyaç kredisi ya da taşıt kredisi gibi farklı kredi türleri vardır. Her birinin faiz oranı ve ödeme koşulları farklıdır. Bu nedenle ihtiyaçlara ve ödeme gücüne en uygun kredi türü tercih edilmelidir.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi öderken ikinci kez kredi çekilmesiyle ilgili sıkça merak edilen sorular ve yanıtlarını aşağıda detaylı şekilde bulabilirsiniz.
İkinci krediyi alırken ilk kredinin tamamı ödenmiş olmalı mı?
Hayır, ikinci krediyi çekmek için ilk kredinin tamamen ödenmiş olması gerekmez. Ancak bankalar, mevcut kredi borcunun düzenli olarak ödenip ödenmediğini dikkate alır. Gecikmeler varsa, ikinci kredi başvurusu olumsuz sonuçlanabilir.
Bankalar ikinci kredi başvurularını hangi kriterlere göre değerlendirir?
İkinci kredi başvuruları değerlendirilirken kişinin kredi notu, mevcut borç durumu, gelir düzeyi, çalışma süresi ve ödeme alışkanlıkları dikkate alınır. Bu unsurların tamamı olumluysa onay süreci daha hızlı ilerler.
Aynı anda birden fazla kredi kartı ve kredi taşımak sorun yaratır mı?
Birden fazla kredi ve kredi kartına sahip olmak tek başına olumsuz bir durum değildir. Ancak bunların ödemelerinde aksama yaşanıyorsa, bu durum kredi notunu düşürebilir ve yeni kredi alma şansını azaltabilir.
Hangi durumlarda ikinci kredi başvurusu reddedilir?
Gelirin yetersiz olması, mevcut borçların çok yüksek olması, kredi notunun düşük olması ve önceki borçlarda gecikme yaşanması gibi durumlar, ikinci kredi başvurusunun reddedilmesine neden olabilir.
Kefilsiz ikinci kredi alınabilir mi?
Evet, kredi notu ve gelir düzeyi yeterliyse kefilsiz ikinci bir kredi alınabilir. Ancak bankalar bazı durumlarda kefil talep edebilir, özellikle riskli görülen başvurularda bu ihtimal artar.
İkinci kredi almak kredi notunu etkiler mi?
Evet, ikinci kredi kredi notunu doğrudan etkileyebilir. Yeni alınan kredi, borç miktarını artıracağı için kredi notunda kısa vadeli bir düşüş olabilir. Ancak düzenli ödeme yapıldığında not tekrar yükselir.
İkinci kredide faiz oranı daha yüksek olur mu?
Bu durum başvuru sahibinin finansal durumuna ve piyasa koşullarına göre değişir. Eğer riskli bir profil çiziliyorsa, bankalar daha yüksek faiz oranı uygulayabilir.
Kredi öderken ikinci kredi çekmek mantıklı mı?
Eğer ihtiyaç gerçekten acilse, geliriniz bu yeni yükü karşılayabilecek düzeydeyse ve kredi notunuz sağlamsa ikinci kredi mantıklı olabilir. Ancak bütçeyi zorlayacak bir yük altına girmek uzun vadede finansal sıkıntılara yol açabilir.
